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      助農貸款履約保證保險條款

        

                                                                       總則
       
       第一條  本保險合同(以下簡稱為“本合同”)由保險條款、投保單、保險單以及批單組成。凡涉及本合同的約定,均應采用書面形式。
       第二條 凡與被保險人簽訂借款合同的中華人民共和國境內從事涉農活動的合法企業、農業合作社或年滿十八周歲且具有完全民事行為能力的自然人,可作為投保人向保險人投保本保險。
       第三條  凡符合我國法律法規的規定,可以向投保人提供助農貸款或為助農貸款提供擔保的企業、組織或個人,可作為本保險的被保險人。
       
                                                                     保險責任
       
       第四條  在保險期間內,超過借款合同約定的應付款日或貸款被宣布提前到期時,投保人未按約定履行借款合同中的還款義務,且已連續逾期達到本合同約定的期數,導致被保險人承擔下列資金損失的,保險人按照本合同的約定,向被保險人負責賠償:
      (一)本金損失;
      (二)利息損失;
       
      上述第(一)項為投保人必須投保項目,第(二)項為投保人可選投保項目。
      第五條  在保險期間內,投保人在借款合同到期時仍未按約定履行還款義務,但拖欠任何一期欠款未達到第四條所述期限要求,導致被保險人承擔上述資金損失的,保險人也負責賠償。
      第六條  無論借款合同如何約定,保險人認定投保人的還款順序為:
      (一)先償還已逾期部分的欠款,再償還未逾期欠款;
      (二)對已逾期部分的欠款,按逾期情形發生的先后順序依次償還。
       
       
                                                                  責任免除
       
       
      第七條  下列原因造成被保險人的損失,保險人不負責賠償:
       
      (一)戰爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖主義活動、罷工、暴動、民眾騷亂;
      (二)地震、海嘯及其次生災害; 
       
      (三)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染。
       
      第八條  下列任一情形造成被保險人的損失,保險人不負責賠償:
       
      (一)被保險人為助農貸款提供方時,投保人訂立的借款合同被依法認定無效、被撤銷的;被保險人為助農貸款擔保方時,借款合同或擔保合同被依法認定無效、被撤銷的; 上述借款合同、擔保合同未經保險人書面同意發生變更或未實際履行的;
       
      (二)投保人與被保險人或其雇員惡意串通,損害保險人的利益。
       
      第九條  按本合同中載明的絕對免賠率計算出的免賠額,保險人不負責賠償。
       
      第十條  投保人未按本合同約定交清保險費前,發生保險事故的,保險人不負責賠償。
       
       
                                                               保險金額和免賠率
       
      第十一條  本合同的保險金額根據借款合同中所約定的貸款本金和利息,由投保人與保險人協商確定,并在保險單中載明。
      第十二條  本合同的絕對免賠率由投保人與保險人在訂立本合同時協商確定,并在保險單中載明。
       
       
                                                                    保險費
       
      第十三條  本合同的保險費根據費率表的標準計收。
      保險費=保險金額×基準月度費率×保險期間(月)×費率調整系數
       
       
                                                                   保險期間
       
      第十四條  保險期間以保險單載明的期間為準,最長不超過一年。
       
      保險人義務
      第十五條  本合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。
      第十六條  保險人按照第二十五條的約定,認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。
      第十七條  保險人收到被保險人賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定。
      保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。本合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。
      第十八條  保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。 
       
       
                                                          投保人、被保險人義務
       
      第十九條  訂立本合同,保險人就有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知,并如實填寫投保單。
      第二十條  訂立本合同,投保人應當自覺接受并配合保險人對其資信進行審查。
      第二十一條  在本合同有效期內,投保人變更住所、通訊地址、聯系方式、工作單位的,應在變更后七日內通知保險人。
      第二十二條  在本合同有效期內,被保險人應當及時調查、了解和監督本合同項下相關貸款的使用情況。被保險人如發現保險標的危險程度顯著增加的,應當及時書面通知保險人。
      第二十三條  知道發生本保險責任范圍內的事故時,被保險人應該:
      (一)盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失;涉及違法、犯罪的,應立即向公安機關報案;
      (二)四十八小時內通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;
      (三)妥善保護及存留保險事故的相關證據,允許并且協助保險人進行事故調查。 
      第二十四條  投保人未按照借款合同的約定履行還款義務時,被保險人應及時做好對欠款的催收工作并保留催收記錄。
       
       
                                                            賠償處理
       
      第二十五條  被保險人請求賠償時,應向保險人提供下列證明和資料:
      (一)保險單正本和保險費交付憑證復印件;
      (二)索賠申請書;
      (三)借款合同、被保險人為助農貸款擔保方時還需提交擔保合同;
      (四)被保險人催收記錄及損失清單;
      (五)被保險人所能提供的與索賠有關的、必要的,并能證明損失性質、原因和程度的其他證明和資料。
      第二十六條  發生本保險責任范圍內的損失,保險人在扣除按保險單中載明的絕對免賠率計算出的免賠額后進行賠償,但賠償金額最高不超過保險單中載明的保險金額。
      第二十七條  發生保險事故時,如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償,則本保險人按照本合同的保險金額與其他保險合同及本合同的保險金額總和的比例承擔賠償責任。
      若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。
      第二十八條  發生保險事故后,被保險人在取得保險賠償金的同時應將相應的追償權益書面轉讓給保險人,并積極協助保險人追償。保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對投保人請求賠償的權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。
      被保險人已經從投保人取得清償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從投保人取得的清償金額。
      保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對投保人請求清償貸款余額的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。
      第二十九條  被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。
       
       
                                                         合同變更與解除
       
      第三十條  在保險期間內,投保人未還清應還貸款本金和利息前,投保人不得解除保險合同。
      投保人提前還清應還貸款本金和利息的,本合同終止。投保人提供下列材料,可向保險人申請退還保險費。
      (一)保險單正本;
      (二)被保險人提供的還清應還貸款本金和利息的書面證明。
      第三十一條  保險人按照以下方式計算應退還給投保人的保險費:
      (一)保險責任開始前,投保人要求解除合同的,保險人應退還的保險費=保險費×(1-15%)
      (二)保險責任開始后,投保人要求解除合同的,保險人按照短期費率表收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,其余部分退還給投保人。
       
                                                      爭議處理和法律適用
       
      第三十二條  因履行本合同發生的爭議,由當事人協商解決;協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向人民法院起訴。
      第三十三條  本合同受中華人民共和國司法管轄,適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。
       
       
                                                                釋義
       
      助農貸款:指根據《貸款通則》、《中華人民共和國民法通則》及《中華人民共和國合同法》等相關法律法規,中華人民共和國境內合法企業、組織或個人向投保人提供的,用于從事養殖、種植、農(副)產品生產、加工、儲存、運輸、農業基礎設施建設等涉農活動的借款。
      利息:投保人和被保險人簽訂的借款合同中約定以及相關法律規定的被保險人的全部應收利息,包括但不限于法定利息、約定利息、罰息、復利等。
       
                                                                附錄
      短期費率表
      考慮保費與風險匹配原則,各月份保費分配方案如下面公式所示:假定保險期限N個月,那么第k個月對應保費比例為 : 
      對應各月份保費費率表:
      退保時,已滿期月份保費不退還,退回未滿期月份對應的保費及退保所在月份部分保費,其中退保所在月份按時間比例退還,不足一天部分按一天收取保費。

       

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